Про Профстандарты РосМинТруда По данным Центробанка, прошлый год стал рекордным по приросту корпоративного кредитного портфеля. Объем кредитования бизнеса по итогам 11 месяцев 2023 года составил практически 72 трлн руб, поднявшись за этот период на 22,6%, или 13,3 трлн руб. Опрошенные “РГ” представители деловых кругов ожидают замедления тренда в наступившем году.
Если в 2020 и 2021 годах он рос на 15 и 16% соответственно, а в 2022 – на 13%, или 6,73 трлн руб., то показатели 2023 года оказались существенно выше, показывает статистика регулятора. Объем кредитования бизнеса по итогам 11 месяцев 2023 года составил практически 72 трлн руб, поднявшись за этот период на 22,6%, или 13,3 трлн руб.
В разговоре с “РГ” директор по банковским рейтингам агентства “Эксперт РА” Ксения Якушкина отметила, что после череды шоков, затронувших российскую экономику в 2022 году, экономическая активность в 2023 году начала восстанавливаться.
“За 11 месяцев 2023 года корпоративный портфель вырос на 23%, в то время как по итогам 2022 года объем задолженности юридических лиц на балансах банков увеличился всего на 13%”, – подтвердила эксперт.
Благоприятными обстоятельствами для подобного роста в первой половине года выступили, по ее словам, относительно стабильный курс валют и невысокая ключевая ставка. Управляющий директор и руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень рассказал “РГ”, что рост корпоративного кредитования в прошлом году продолжался также на фоне активного интереса заемщиков к реализации инвестиционных программ, в том числе, связанных с государственными проектами.
“Вместе с тем, значительный вклад в рост кредитования внесло жилищное строительство, что стало следствием спроса на ипотеку”, – отмечает эксперт.
Драйвером роста кредитования во многом выступил сегмент малого и среднего бизнеса (МСБ), который получил импульс для развития на фоне структурной перестройки российской экономики. Во-первых, были сформированы новые логистические цепочки экспорта-импорта с дружественными странами. А во-вторых, как объясняет представитель агенства “Эксперт РА”, малый бизнес получил доступ к нишам, в которых ранее доминировали крупные иностранные производители. Начавшееся же во втором полугодии постепенное повышение ключевой ставки привело к определенному замедлению кредитной активности бизнеса ввиду высокой стоимости заимствований, говорит Якушкина.
Темп роста корпоративного кредитования, по данным ЦБ, в ноябре несколько снизился – до 2% против 2,3% в октябре. Но все равно оно остается высоким. Среднемесячный прирост портфеля в 2022 году и первом полугодии 2023 составил 1,1%. Основные риски, по словам управляющего директора АКРА, сейчас связаны с повышением процентных ставок. Так как Центробанк поднял ключевую ставку неоднократно – с 7,5 до 16% в течение шести месяцев, обслуживать долг становится дороже. В условиях большой доли кредитов, предоставленных под плавающую ставку, увеличиваются расходы на платежи.
“В целом, долговая нагрузка корпоративных заемщиков остается приемлемой, однако, качество портфеля в перспективе будет зависеть от того, как долго будет сохраняться жесткая денежно-кредитная политика, и какое влияние она окажет на выручку заемщиков”, – говорит Пивень.
Как ранее объясняла глава Центробанка Эльвира Набиуллина, объемы корпоративного кредитования растут, даже несмотря на увеличение ставок. Это связано, по словам председателя ЦБ, с очень высокими ценовыми ожиданиями компаний, вследствие чего условия кредитования не ощущаются достаточно жесткими.
“То есть многие компании могут брать кредиты в расчете на то, что дальнейший разгон инфляции обесценит их долг. Еще один фактор роста корпоративного кредита – это то, что некоторые компании готовы брать кредиты на короткие сроки по повышенным ставкам, ожидая выплат по госконтрактам в конце года”, – подчеркнула к конце октября Набиуллина. Как указывается в обновленном прогнозе регулятора, темпы роста кредитования экономики замедлятся до 5-10% в текущем году.
Да, прирост корпоративного кредитования действительно был, подтверждает данные статистики Советник Уполномоченного при Президенте РФ по защите прав предпринимателей Антон Свириденко.
“Его факторы – отложенный спрос на кредиты 2022 года, инфляция, кое какие льготные программы. Если всмотреться, то процент кредитования от ВВП сильно не меняется, это около 60%, так что каких-то маркерных рисков это не должно нести”, – отметил он.
По его словам, банки же проверяют заемщиков, и очень жестко, когда речь идет о предприятиях. Нормальный это уровень, можно и больше.
“А что касается жалоб – она от предприятий сейчас одна, по новым ставкам выдерживать кредитную нагрузку для многих становится очень сложно, очевидно, здесь потребуется коррекция”, – добавил эксперт.
Относительно закредитованности бизнеса, ситуация находится в нормальном, естественном процессе, считает член генсовета “Деловой России”, генеральный директор АО “Первая Группа” Алексей Порошин.
Вторая причина – достаточно большое количество льготных программ, которые предоставляют государство, Минпромторг, Российский Экспортный Центр, корпорация МСП. И бизнес открыл для себя огромное количество новых ниш, начал запускать проекты импортозамещения. Эксперт полагает, основанием для роста кредитной нагрузки стал оптимизм российского бизнеса в создании новых успешных проектов с высокой маржинальностью.
Также был огромный спрос на займы со стороны исполнителей по госконтрактам, рекордный запуск проектов жилья. Поэтому пятая часть, а может даже четверть прироста кредитного портфеля пришлась на строительство жилья.
“Очень важно также понимать, что у нас резко сместилась экспортная и импортная торговля на Китай и огромный кредитный портфель вырос не в рублях, а в юанях. Что не может не радовать – это торговое финансирование или извлечение нового объема сделок”, – заявил Порошин.
Помимо этого, он добавил, что если раньше большое количество экспортеров работало на авансах со стороны Европы, в этом году авансов нет, и компании были вынуждены резко увеличивать кредитные портфели для работы с новыми странами. А поскольку доверия у новых покупателей пока нет, российскому бизнесу было нужно большое торговое финансирование для поставок на новые рынки.
Важным фактором роста кредитования по мнению эксперта, была огромная нераспределенная банковская прибыль. В 2023 году банки показывали огромные прибыли, и чтобы деньги работали, они значительно уменьшили риски и увеличили аппетит к кредитованию, размещая новые и новые кредитные программы. Только один портфель кредитов малому и среднему бизнесу уже давно вышел за 12 трлн руб., и это, конечно, рекорд.
По прогнозам эксперта, 2024 год будет годом охлаждения, динамика роста однозначно снизится и некоторые сегменты бизнеса начнут стагнировать.
“Можно прогнозировать снижение маржи, а рынок начнут догонять плохие кредиты, которые на фоне безумного роста портфеля были невидимы и эти проблемы однозначно проявятся. Если в 2023 году просрочка в банке в секторе МСП была крайне низкой (меньше 5%), то однозначно в 2024-2025 годах уровень просрочки будет очень сильно расти”, – заключил он.
“Закредитованность бизнеса в России очень высока и опасна с позиции сегодняшней “стоимости денег” и чистого дохода бизнеса”, – пояснил член генсовета “Деловой России”, председатель совета директоров АО “Берега” Юрий Коробов.
По мнению эксперта, это связано со многими факторами. Высокая ключевая ставка, рост стоимости кредитов, невозможность выстроить долгую стратегию из-за того, что бизнес не влияет на многие факторы, и тут же одновременно санкции, кадровый голод, изменение законодательства, курс валют, и т.д.
“Список бесконечный, и основное – псевдопрогнозы и постоянные обещания, которые не имеют ничего общего с происходящим в реальности”, – отметил эксперт.
Главный/Ведущий специалист корпоративного кредитования
Головной офис г. Бишкек
Обязанности
Привлечение клиентов и увеличение клиентской базы Банка;
Выполнение установленных планов, осуществление перекрестных продаж банковских продуктов;
Проведение качественного и своевременного финансового анализа бизнеса клиента с целью определения его общей платежеспособности, устойчивости и кредитоспособности;
Подготовка экспертного заключения по проекту с обоснованием решения о целесообразности его финансирования или изменения условий финансирования по действующему кредиту;
Обеспечение надлежащего исполнения требований нормативных документов Банка при выдаче кредитов.
Требования
Высшее экономическое образование (минимум степень бакалавра), либо компенсирующееся опытом работы в банковской сфере;
Опыт работы в банковской сфере не менее 3-х лет;
Опыт работы в сфере кредитования не менее 2-х лет;
Навыки продажи банковских продуктов/услуг клиентам;
Знание законодательства в области банковской деятельности;
Коммуникабельность и высокая культура общения с клиентами и партнерами.
Мы предлагаем
Официальное трудоустройство в соответствии с ТК КР;
Достойную оплату труда и возможность карьерного роста;
Дружную рабочую атмосферу и слаженный коллектив;
Современные уютные офисы в удобных локациях;
Масштабные проекты и корпоративные мероприятия;
Повышение квалификации и обучения за счет банка.
Откликнуться на вакансию
это взаимодействие с разными кредитными учреждениями от лица заказчика для привлечения финансирования на различные цели Вашего бизнеса: пополнение оборотных средств, приобретение активов, открытие новых точек продаж или представительств.
Мы поможем определить структуру кредитных продуктов, сбалансировать их стоимость и выстроить оптимальный путь к получению высокого кредитного рейтинга.
Мы понимаем, что доступ к достаточному капиталу является одним из ключевых факторов успеха любого бизнеса. Поэтому специалист по корпоративному финансированию – это необходимая часть команды для обеспечения финансовой стабильности вашего бизнеса.
СПЕЦИАЛИСТ ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ ФИНАНСИРОВАНИЯ:
В ДАННУЮ УСЛУГУ ВХОДИТ
формирование пакета документов не только в части анкетных данных заемщика, но — в первую очередь — обзор финансовых показателей, а при необходимости — разработка финансовой модели по форме банка и иные аналитические данные для вашей убедительной позиции как заемщика.
Бонусом к основной задаче данная услуга обеспечит Вам обоснованное понимание о том, из чего состоит ваша компания, и где можно навести порядок дополнительно.
Мы обеспечиваем полное сопровождение и консультационную поддержку. Наша цель – помочь Вам получить наилучшие условия кредитования, минимизировать риски и достичь финансовой стабильности и успеха Вашего бизнеса.
По данной задаче с Вами будет работать уникальный узкий специалист по корпоративному финансированию.
Многолетний опыт работы с кредитными учреждениями, успешный опыт ведения кредитных портфелей, получения банковских гарантий позволяет нам быстро и качественно удовлетворять Ваши финансовые потребности на приемлемых вами условиях.
В услугу входит
Формирование и сопровождение заявки
Согласование ковенант (банковских условий)
Ведение кредитного портфеля (при необходимости)
Услуга предоставляется
Привлечение кредитования с компанией PFD – это быстрое, эффективное и оптимальное по стоимости решение, которое реализуется максимально комфортно для компании. Вы получаете удовольствие, результат и развитие вместо нервотрепки при самостоятельном решении вопроса.
Услуга точно необходима Вам, если:
Услуга точно необходима Вам, если
Необходимо привлечь средства на реализацию нового инвест проекта
Вам нужно сократить кредитную нагрузку
У Вас есть потребность сократить стоимость уже имеющегося финансового инструментария
У Вас есть проблемы в самостоятельном получении кредитования
Финансирование нужно «уже вчера»
Стоимость
Мы предлагаем индивидуальный подход к каждому клиенту и обсуждаем стоимость наших услуг персонально при обращении. Фиксированная стоимость сопровождения заявки командой – 30 000 р + % от выданного бюджета, определяемый индивидуально, в зависимости от сложности ситуации.
Чтобы помочь нам оперативнее подготовить для Вас персональное предложение, пожалуйста, выберите необходимый пункт, описывающий Ваш бизнес, и заполните форму обратной связи.
Новая компания / Стартап / Только создал бизнес
Оборот до 2 млн. ₽ в месяц
Оборот до 50 млн. ₽ в месяц
Оборот свыше 50 млн ₽ в месяц
Нам можно доверить любую информацию!
Мы как никто знаем, насколько важным является сохранение коммерческой тайны, когда дело касается финансов компании. Мы гарантируем сохранность данных и то, что информация, доверенная нам, не попадёт к другим лицам и инстанциям. Для этого вместе с договором мы подписываем с Вами NDA – соглашение о неразглашении.
Как мы будем работать с вами?
обратитесь к нам любым удобным способом
мы договоримся о встрече, на которой подробно изучим Вашу ситуацию и предложим необходимые решения
заключим договор и подпишем соглашение о неразглашении
Мы начинаем работать
чтобы Вы получили результат как можно скорее!
Самые часто задаваемые вопросы
Для получения корпоративного кредитования обычно требуется предоставить финансовую информацию о компании, такую как: отчёты о доходах, балансовая отчётность, налоговые декларации и бизнес-план. Также могут потребоваться документы о юридической регистрации, учредительные документы и информация о владельцах компании.
Каковы условия кредитования и процентные ставки?
Условия кредитования и процентные ставки зависят от многих факторов, включая финансовое положение компании, её кредитную историю, тип и сумму кредита, а также текущую рыночную ситуацию. Конкретные условия и процентные ставки обсуждаются с банком или кредитной организацией на индивидуальной основе.
Какова максимальная сумма корпоративного кредита, которую можно получить?
Максимальная сумма корпоративного кредита зависит от финансовой стабильности компании, её кредитного рейтинга, типа кредита и требований финансового учреждения. Конкретные лимиты будут оцениваться в процессе рассмотрения заявки на кредит и обсуждаться с банком.
Каковы сроки погашения корпоративного кредита?
Сроки погашения корпоративного кредита могут быть различными в зависимости от типа кредита, его суммы и условий соглашения. Обычно сроки погашения корпоративных кредитов составляют от нескольких месяцев до нескольких лет. Окончательные сроки будут установлены и согласованы с банком при оформлении кредитного договора.
Какова стоимость услуги «Привлечение кредитования»?
Стоимость услуги может варьироваться в зависимости от различных факторов. У нас есть фиксированная цена сопровождения заявки в размере 30 000 рублей, плюс небольшой процент от привлеченной суммы. Этот процент рассчитывается индивидуально в связи с различным объемом работ к важной ситуации.
Если Вам необходим специалист на постоянной основе для оптимизации кредитного портфеля, стоимость обсуждается всегда индивидуально.
Основные факторы, которые могут влиять на стоимость услуги, включают:
В нашей компании стоимость услуги обсуждается индивидуально с каждым клиентом.
Чтобы получить более точную информацию, свяжитесь с нами и получите персональное предложение.
Свяжитесь с нами любым удобным способом
Что о нас думают наши клиенты
Компания PFD — идеальный партнёр в области финансово-управленческих и бухгалтерских услуг. Мы смогли убедиться в этом на собственном опыте. Благодаря их экспертным знаниям в области ведения учёта, составления финансовых отчётов и планирования бюджета, мы можем принимать обоснованные финансовые решения и каждый раз улучшать эффективность нашего бизнеса. При возникновении любых финансовых вопросов, помогают и советом, и делом. Мы в надёжных руках и благодарны команде настоящих мастеров своего дела.
Мы давний клиент компании, уже пользовались не одной услугой. Рекомендуем смело. Профессионализм команды PFD позволяет нам быть уверенными в точности и надёжности финансовой отчётности нашей компании. Своевременное и аккуратное ведение учёта, а также эффективное управление финансовыми процессами обеспечивают нам настоящие профессионалы. Мы ценим их внимательность к деталям и пунктуальность в выполнении задач. Они также предоставляют ценные рекомендации для оптимизации финансовых операций, за что им отдельная благодарность. Благодаря их услугам, мы можем сосредоточиться на развитии бизнеса, зная, что финансовая сторона в надежных руках.
Профессия кредитный инспектор
Обновлено 20 июня 2024
Кредитный инспектор – cпециалист по кредитованию клиентов, в обязанности которого входит выяснение обстоятельств выдачи кредита и его оформление. Кстати, недавно центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию, который сам расскажет, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.
Профессия подходит тем, кого интересует математика и экономика (см.
выбор профессии по интересу к школьным предметам).
Получив пакет документов, кредитный инспектор изучает их, делает соответствующие выводы и передает вместе со своими рекомендациями кредитной комиссии для принятия решения о предоставлении кредита. В случае положительного результата он ведет клиента вплоть до выдачи кредита. После выдачи инспектор обязан регулярно прослеживать движение средств по счетам заемщика и составлять отчеты по состоянию кредита.
Особенности профессии
Кредитный инспектор осуществляет организацию и проведение операций по кредитованию:
Плюсы и минусы профессии
Работая инспектором, можно познакомиться с кредитными продуктами, разобраться в политике и технологии выдачи кредитов, научиться свободно общаться с заемщиками. Многие менеджеры, в том числе и топ-менеджеры российских банков, начинали свою карьеру с этой должности.
Кредитный инспектор всегда несет определенную долю ответственности за судьбу выданной по его рекомендациям ссуды.
Место работы
Банки, лизинговые и инвестиционные компании.
Важные качества
Внимательность, ответственность, целеустремленность, инициативность, готовность к самообразованию; оперативность, способность быстро находить верные решения; собранность, четкость при исполнении профессиональных обязанностей, дисциплинированность. Высокая профессиональная подготовка и хорошая интуиция – главные качества, которыми должен обладать кредитный инспектор.
Обучение на кредитного инспектора
Стать кредитным инспектором можно в профильных ВУЗах России на экономических или финансовых факультетах по специальностям «Банковское дело», «Финансы и кредит»:
Оплата труда
В зависимости от величины и структуры банка или финансовой организации, плюс ежемесячные премии по результатам работ.
Портрет современного кредитного инспектора
На позицию кредитного специалиста претендуют, как правило, молодые люди и девушки до 30 лет (87%). Три четверти (74%) из всех кандидатов – женщины. Высшее образование есть у 74% соискателей позиции «кредитный инспектор», а английский язык на разговорном или свободном уровне знают 16% соискателей этой должности. У каждого второго (51%) есть права категории «В».
Ступеньки карьеры и перспективы
Кредитный инспектор – стартовая позиция в банке. Поэтому требования, предъявляемые к кандидату на начальном этапе, не очень строгие. Желательно иметь финансовое или экономическое образование (среднее специальное, неполное высшее или высшее), уверенно владеть компьютером и быть коммуникабельным. Опыт продаж или общения с клиентами приветствуется, но возможно трудоустройство и без опыта работы.
Проработав кредитным специалистом от 1 года, изучив основы банковского законодательства и широкий спектр банковских продуктов, можно занять следующую позицию ведущего инспектора. На максимальную позиции в отделе кредитования могут претендовать специалисты с высшим финансовым или экономическим образованием, проработавшие в сфере кредитования 2-3 года. Кроме этого, работодатели могут требовать от кандидата знания английского языка на разговорном или свободном уровне и опыта продаж услуг кредитования корпоративным или VIP клиентам. Продвижение вверх по служебной лестнице во многом зависит от усилий самого работника, опыта работы, уровня профессионального развития. При определенных способностях и стремлении есть возможность стать руководителем филиала банка, заместителем главы банка или финансовой организации.
Примеры компаний с вакансиями кредитного инспектора
Материал может содержать рекламу. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
Профессия менеджер по кредитованию
Менеджер по кредитованию оформляет долговые (кредитные) договоры в банке, финансовом отделе компании или, например, магазине с достаточно дорогими товарами. Хотя концепцию «жизни в долг» не все одобряют, все же многие периодически берут кредиты: от ипотеки до потребительских займов на покупку крупной бытовой техники. Для юридических лиц кредитование часто один из основных инструментов коммерческой деятельности. Поэтому специалисты по кредитованию нужны очень большому количеству организаций, фирм и предприятий. Кстати, недавно центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию, который сам расскажет, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.
Кто такой менеджер по кредитованию
Итак, менеджер по кредитованию помогает подобрать кредит, проверяет платежеспособность, оформляет документы, сопровождает сделку.
Кредитный менеджер может работать с двумя категориями клиентов:
Менеджер по кредитованию частных лиц:
Кредитный менеджер, который работает с предприятиями, помогает им:
Часто менеджер по кредитам становится незаменимым участником финансовой жизни предприятия и помогает ему вкладываться в бюджет, сокращать расходы и увеличивать прибыль.
Количество разнообразных условий предоставления займов настолько велико, что кредитование выделяют в отдельную нишу финансового рынка. Обычно менеджер по кредитованию специализируется на какой-то одной разновидности этой услуги:
Обязанности менеджера по кредитованию зависят от того, в какой организации он работает и на каких видах займов специализируется. В целом кредитный менеджер:
Менеджер по кредитованию в крупной компании также может участвовать в формировании бизнес-планов, управлении кредитным портфелем организации, поиске наиболее выгодных вариантов получения кредита и ряд других работ. Эта профессия дает отличный старт для карьерного роста в финансовой сфере.
Плюсы и минусы профессии менеджер по кредитованию
Важные личные качества
Менеджер по кредитованию должен быть стрессоустойчивым, ответственным, психологически стабильным человеком, обладать развитыми коммуникативными способностями, аналитическим мышлением. От него также требуется хорошая память, концентрация, внимательность, быстрая обучаемость, способность обрабатывать большие объемы информации. Поскольку такой сотрудник общается либо с клиентами, либо с партнерами организации, он должен быть опрятен, обладать четкой грамотной речью, дипломатичностью.
Обучение на менеджера по кредитованию
Некоторые организации принимают на работу специалистов со средним специальным образованием и без опыта, а обучение на менеджера по кредитованию проводят уже на месте. Тем не менее, если вы хотите претендовать на должность в крупном банке или компании, то получить высшее образование все же потребуется. Для этого подойдет направление бакалавриата «Экономика» с профилем подготовки «Финансы и кредит» (код 38.03.01). Чтобы поступить в вуз, надо сдать ЕГЭ по русскому языку, профильной математике, обществознанию и (или) иностранному языку. Вариант набора предметов надо уточнять в интересующем вузе.
Если говорить о среднем специальном образовании, то на специальности «Экономика» можно выбрать профили «Банковское дело» (код 38.02.07) или «Финансы» (код 38.02.06) . Для поступления в ссуз сдавать ЕГЭ не требуется.
Курсы
Другой вариант того, где получить профессию менеджера по кредитованию, – это специализированные курсы. Например, в НИИДПО предлагают учебную программу продолжительностью в 620 академических часов. Курс длится пять месяцев и проводится с использованием средств дистанционного обучения, благодаря чему его можно пройти из любого населенного пункта страны.
Лучшие вузы для менеджеров по кредитованию
Порядок в десятке произвольный, вузы – из рейтинга экономических университетов России по версии superjob.ru.
Курсы, связанные с финансами и бухгалтерией
Менеджер по кредитованию может работать в банке, на удаленных точках продаж кредитных продуктов (например, в магазинах, торговых центрах), в финансовых отделах различных компаний и предприятий, в инвестиционных и лизинговых фирмах. Если он работает в каком-либо магазине (бытовой техники, шуб, ювелирных изделий), то его нанимателем может быть как банк, предоставляющий кредитные продукты, так и сам магазин, сотрудничающий с банками для предоставления своим покупателям кредитных услуг.
Зарплата менеджера по кредитованию
Уровень доходов такого специалиста зависит от его образования, профессионализма, опыта, а также от места трудоустройства. В целом он обычно не очень высок, хотя при работе в банках и крупных организациях у менеджеров по кредитованию есть широкие возможности для карьерного роста и повышения заработной платы.
Карьерный рост
За несколько лет специалист по кредитованию может подняться по карьерной лестнице до должности руководителя отдела, а еще за несколько лет – возглавить филиал банка или другой финансовой организации. Также вариантом успешного карьерного роста для банковских специалистов считается получение должности эксперта, работающего с VIP-клиентурой.
Профессиональные знания
